+7 (391) 291-13-80

Блокировка банковских счетов по 115-ФЗ

Блокировка банковских счетов по 115-ФЗ

Закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём (115-ФЗ) был принят ещё в 2001 году. Его цель: не дать разного рода злоумышленникам легализовать свои преступные доходы или финансировать терроризм, экстремизм и подобное. Основной инструмент — блокировка банковского счета. По сути, этот закон наделил кредитную организацию право прекратить любые операции по счёту клиента, если они кажутся ей подозрительными.

Из-за того, что описание подозрительных операций в 115-ФЗ весьма размыто, под его действия со временем стали попадать и добросовестные предприниматели. Особенно из сегмента малого бизнеса. Стоило им внести крупную сумму несколькими небольшими платежами или, наоборот, снять несколько раз деньги в объёмах максимальных банковских лимитов, как эти операции признавались подозрительными, а счета компаний блокировались.

В последнее время такие события приобрели массовый характер. Появилась даже версия, что банки делают это ради повышения собственной доходности, поскольку при выводе денег с заблокированного счета они удерживают комиссию от 5 до 20% от суммы транзакции. Возможно кто-то и делает так, но более правдоподобной представляется версия, что, учитывая сегодняшнюю политику Центробанка (тотальное «закручивание гаек», сокращение количества игроков на рынке и т. д.), кредитные организации просто перестраховываются, не желая лишний раз сталкиваться с фискалами.

К тому же, есть довольно простые способы избежать уплаты таких комиссионных. Основной из них — получить исполнительный лист о взыскании денег с компании и предъявить его в банк, который будет обязан его исполнить. Быстрее всего процесс пройдёт, если речь будет идти о зарплате или других обязательных платежах. Например, с заблокированных денег можно заплатить налоги, а потом подать в ФНС заявление о возврате излишне уплаченных сумм.

Однако в октябре 2018 года случилось то, чего так долго ждали предприниматели: Арбитражный суд Москвы заставил «Тинькофф Банка» выплатить одному из его клиентов деньги с заблокированного счёта и неустойку за незаконное их удержание. Суд счёл, что банк обязан совершать для клиента любые законные операции по его счетам (если иное не предусмотрено договором) и не вправе решать, как тому использовать свои средства.

Таким образом был создан прецедент, который ведёт к серьёзной корректировке практике применения 115-ФЗ и в перспективе позволит предпринимателям реже сталкиваться с блокировкой счетов, а если уж пришлось — легче и без потерь из разблокировать.